2026年4月，中国银行业一季度经营数据显示，商业银行整体运行稳健，资产质量保持稳定，净息差虽有收窄但资产规模增长有效对冲了利差压力。在服务实体经济的大方向下，银行业正在加速数字化转型和业务模式创新。

信贷投放精准有力

一季度人民币贷款新增规模保持在合理水平。信贷投放的结构持续优化，制造业中长期贷款增速显著高于全部贷款增速，科技型企业贷款和绿色贷款也保持了较快增长。银行业正在从过去依赖房地产和基建的信贷增长模式，转向更加注重服务科技创新和绿色发展的新模式。

净息差持续承压

利率市场化改革的深化和降息周期的延续使得银行净息差面临持续压力。一季度商业银行净息差较去年末进一步收窄。为应对息差收窄的挑战，各家银行采取了多种应对策略，包括优化负债结构降低资金成本、加大中间业务收入拓展力度以及通过数字化转型提升运营效率降低成本。大型银行凭借规模优势和品牌效应在负债端具有一定的成本优势。

数字化转型深入推进

商业银行的数字化转型在2026年进入深水区。从手机银行APP的智能化升级到AI驱动的信贷审批流程再造，从大数据风控模型的持续迭代到智能客服的全面推广，科技投入正在成为银行核心竞争力的关键支撑。部分领先银行已将AI大模型引入内部运营和客户服务的多个环节，显著提升了业务处理效率和客户体验。

中小银行改革化险稳步推进

中小银行的改革化险工作持续推进。通过合并重组、增资扩股和不良资产处置等方式，一批存在风险隐患的中小银行正在有序出清和转型。同时监管层也在引导中小银行回归本源、服务地方经济，在差异化定位中找到可持续发展的路径。维护银行体系整体稳定是防范系统性金融风险的关键防线。